Sisältö

• Askeleet
• Yhteisökysymykset ja vastaukset
• Vinkkejä

Muut osiot

Rahoitussuunnitelma on säästöväline, jonka avulla voit suunnitella suuria ostoja tai eläkkeelle siirtymistä. Olitpa säästämässä lapsillesi yliopistoon menemistä tai etsimässä ennakkomaksua kotona, rahoitussuunnitelma voi auttaa sinua selvittämään, kuinka paljon sinun on aloitettava säästöt nyt tavoitteen saavuttamiseksi. Kehittämällä kuukausittaiset menosi ja säästösi yleissuunnitelman puitteissa on paljon helpompaa saavuttaa tavoitteesi ja saavuttaa taloudellinen turvallisuus.

Askeleet

Osa 1/3: Tavoitteidesi määrittäminen

1. 

   Arvioi nykyinen taloudellinen tilanne. Taloussuunnitelman laatimiseksi sinulla on ensin oltava selkeä kuva talouden sijainnista. Voit tehdä niin aloittamalla laskemalla nettovarallisuutesi. Tätä varten sinun on laskettava kokonaisvarasi, joka sisältää kaiken rahasta sekki- tai sijoitustileillä talosi ja autosi pääomaan. Sitten sinun on laskettava velkasi, mukaan lukien se, kuinka paljon olet vielä velkaa talollesi ja autollesi, sekä muut maksamatta olevat velat, kuten opintolainat tai maksamattomat laskut. Ero (varat - velat) on nettovarallisuutesi.

2. 

   
   
   Tehdä budjetti. Aloita merkitsemällä kaikki kulut, jotka sinulla on kuukauden aikana. Jos se auttaa, ota mukanasi pieni muistikirja ja kirjaa joka kerta kun käytät rahaa, mukaan lukien käytetty summa ja mihin olet käyttänyt sitä. Kirjoita kuukauden lopussa kulusi ylös ja eritä ne luokkiin, kuten elinkustannukset, viihde ja niin edelleen. Vertaa sitten näiden summien kokonaismäärää kuukausittaisiin verojen jälkeisiin tuloihisi.
   • Tarkoituksena ei ole leikata kuluja, vaan pikemminkin yksinkertaisesti tunnistaa, mihin kulutat rahaa. Sinulla on mahdollisuus vähentää kuluja myöhemmin suunnittelussa, jos sinun on tehtävä niin.
   • Budjetit voidaan tehdä taulukkolaskentaohjelmalla, henkilökohtaisen rahoituksen sovelluksella tai käsin.
   • Jos sinulla on velkoja, joiden koko kasvaa tai jotka ovat tällä hetkellä maksamatta, priorisoi näiden maksaminen ensin rahan säästämisen sijaan. Velkasi kasvavat todennäköisesti nopeammin kuin säästösi voivat, joten muista huolehtia niistä ensin.

3. 

   
   
   Tunnista tavoitteet. Ole selvä siitä, miksi toteutat rahoitussuunnitelman ja mitä aiot saavuttaa sillä. Mihin säästät? Tämä voi aina olla useita asioita, kuten säästäminen autolle muutamassa vuodessa samalla, kun säästät edelleen käsirahaa kotona tiellä. Ajattele kaikkea mitä haluat saavuttaa rahoitussuunnitelman puitteissa ja muista sisällyttää se.
   • Jos se auttaa, jaa tavoitteesi lyhyeksi (alle 2 vuotta), keskipitkäksi (2-5 vuotta) ja pitkäksi (yli 5 vuotta) tavoitteeksi. Ehkä haluat esimerkiksi maksaa luottokorttivelkaasi lyhyellä aikavälillä, säästää talon käsirahana keskipitkällä aikavälillä ja säästää eläkkeelle seuraavien 40 vuoden ajan.

4. 

   
   
   Selvitä kukin tavoite. Katso tavoitteitasi ja yritä määrittää jokaiselle arvioitu hinta. Ole tarkka: tavoitteidesi ei pitäisi olla "paljon rahaa", vaan "100 000 dollaria eläketilillä" tai "maksaa talo kokonaan 10 vuoden kuluessa". Tämä auttaa sinua suunnittelemaan kuukausittaiset säästömäärät. Varmista lisäksi, että tavoitteet ovat saavutettavissa, kun otetaan huomioon odotetut tulosi ja muut tavoitteet.

Osa 2/3: Suunnitelman laatiminen

1. 

   Analysoi potentiaaliset tuotot. Joka kuukausi jäljellä oleva raha voidaan sijoittaa tai sijoittaa säästöihin, joissa se ansaitsee korkoa. Riippuen siitä, mihin laitat rahat ja kuinka kauan säästät, tämä raha voi ansaita huomattavan määrän korkoa ajan myötä. Laskeminen tarkalleen kuinka paljon korkoja ansaitset voi olla hankalaa, mutta on turvallista arvioida, että hyvä osakekanta voi ansaita keskimäärin 8 tai 9 prosenttia vuodessa. Voi kuitenkin olla vuosia taantumia, jotka tuottavat pieniä tai negatiivisia tuottoja, eikä tuottoa taata.
   • Sijoitustilit voivat olla hyödyllisiä eläkesäästöille, korkeakoulujen rahastoille ja muille pitkän aikavälin tavoitteille. Tämän tyyppistä tiliä ei suositella lyhyen tai keskipitkän aikavälin tavoitteisiin.
   • Jos haluat lisätietoja, katso miten sijoittaa osakkeisiin.
   • Säästötili ansaitsee huomattavasti vähemmän rahaa kuin sijoitustili. Säästöjen rahat ovat kuitenkin helpommin käytettävissä hätätilanteessa ja hyvin pienellä (melkein olemattomalla) tappioriskillä.

2. 

   Laske kuukausittaiset säästöt tai maksuosuudet tavoitteidesi saavuttamiseksi. Kun tiedät, minkä tyyppisen tuoton saat, jos sellaista on, voit laskea kuinka paljon sinun on syötettävä kuukaudessa yhdistetyn koron laskennalla. Jos et investoi ja maksat sen sijaan velkaa, voit arvioida kuinka paljon joudut maksamaan kuukaudessa käyttäen samoja laskelmia (tee vain "pää" -tuloksi negatiivinen luku). Jos sinulla on useita säästötavoitteita, lisää yhteen niiden kuukausittaiset kustannukset saadaksesi kokonaisluvun.
   • Jos säästät eläkkeelle, muista ottaa huomioon kaikki työnantajan tarjoamat maksuosuudet. Tämä voi vähentää puolta säästötaakkaa.

3. 

   Keksi useita säästöstrategioita. Seuraavaksi sinun on selvitettävä vaihtoehdot ylimääräisen säästösumman saamiseksi joka kuukausi. Keksi useita tapoja tehdä tämä. Voit esimerkiksi tarkistaa budjettisi ja nähdä, onko alueita, joilla voit leikata kulujasi. Vaihtoehtoisesti voit ottaa toisen työpaikan tai lisätä muuten tulojasi. Strategiat voivat joko keskittyä kulujen leikkaamiseen, ansaita enemmän tuloja tai näiden kahden yhdistelmään.
   • Voit myös harkita säästöjen siirtämistä suoraan sijoitustilille. Tämä saattaa lisätä riskiä, ​​mutta antaa sinulle mahdollisuuden ansaita enemmän kiinnostusta.

4. 

   Selvitä mikä strategia on paras. Määritä useita erityisiä strategioita, joita voidaan käyttää tavoitteidesi saavuttamiseen, ja vertaa niitä toisiinsa. Esimerkiksi, olisiko epämiellyttävämpää leikata viihdekulujasi tai työskennellä enemmän tunteja viikossa? Katso kunkin vaihtoehdon edut ja haitat ja päätä itse, mitä toimintatapoja kannattaa noudattaa.

5. 

   Valmista taloudellinen suunnitelma. Kirjoita tarkalleen kuinka aiot säästää joka kuukausi. Tee hyvin määritelty tavoite säästöille, sekä määrällisesti että ajallisesti. Aseta tavoitteidesi etappeja ja pisteitä aikataulussasi arvioidaksesi suunnitelmasi uudelleen. Jos olet naimisissa, keskustele taloudellisesta suunnitelmasta puolison kanssa ja varmista, että he ovat aluksella.

Osa 3/3: Suunnitelman toteuttaminen

1. 

   Aloita suunnitelma heti. Aloita heti valitsemasi strategian käyttö aloittaaksesi työskentelyn tavoitteidesi saavuttamiseksi. Pidä itsesi kurissa tarkistamalla budjettisi joka kuukausi varmistaaksesi, että säästät tarpeeksi ja säästöt menivät oikeisiin paikkoihin. Saatat tarvita ammattilaisen apua voidaksesi tehdä tiettyjä osia suunnitelmastasi. Esimerkiksi sinun on todennäköisesti palkattava sijoitusvälittäjä sijoittamaan säästösi arvopapereihin (osakkeisiin tai joukkovelkakirjoihin).

2. 

   Seuraa edistymistäsi. Seuraa virstanpylväitä mennessäsi. Ota esimerkiksi huomioon, kun sijoitustili saavuttaa puolet tai neljänneksen tavoitearvostasi. Juhli saavutuksia, kuten saavutettua virstanpylvästä tai lyhyen aikavälin tavoitteen saavuttamista. Tämä voi auttaa sinua pysymään motivoituneina saavuttamaan pidemmän aikavälin tavoitteet.

3. 

   Tarkista suunnitelmasi tarvittaessa. On väistämätöntä, että tilanne muuttuu yllättäen, hyvässä tai pahassa, pitkän aikavälin rahoitussuunnitelman aikana. Saatat saada suuren ylennyksen ja ansaita enemmän, tai menetät työpaikkasi. Kulut saattavat odottamattomasti hypätä. Joka tapauksessa joudut arvioimaan uudelleen rahoitussuunnitelmasi tilanteen korjaamiseksi. Tarvittaessa käy suunnitteluprosessi uudelleen läpi selvittääkseen uusi tapa toimia muuttuvissa olosuhteissa.
   • Saatat myös huomata, että valitsemasi strategia auttaa sinua saavuttamaan tavoitteet. Arvioi tässä tapauksessa strategiat uudelleen ja valitse uusi, jonka uskot olevan tehokkaampi.

4. 

   Luo poistumisstrategia. Tämä on suunnitelmasi ottaa rahaa säästöistä suuren ostoksen tekemiseen tai eläkkeesi rahoittamiseen. Ajattele, kuinka otat rahat ulos, kun tarvitset niitä, ja jos sillä on verotuksellisia seurauksia. Tämän selvittäminen voi edellyttää veroalan ammattilaisen apua.

Näyte taloudellisista tavoitteista

Näyte taloudellisista tavoitteista velan vähentämiseksi

Näyte opiskelijoiden taloudellisista tavoitteista

Esimerkkejä yrityksen omistajan taloudellisista tavoitteista

Yhteisökysymykset ja vastaukset

Kuinka asetat kohtuullisen säästötavoitteen?

Ara Oghoorian, CPA
Certified Financial Planner & Accountant Ara Oghoorian on Certified Financial Accountant (CFA), Certified Financial Planner (CFP), Certified Public Accountant (CPA) ja ACap Advisors & Accountantsin perustaja, putiikkivarainhoito- ja täyden palvelun kirjanpitoyritys kotipaikka Los Angeles, Kalifornia. Yli 26 vuoden kokemuksella rahoitusalalta Ara perusti ACap Asset Managementin vuonna 2009. Hän on aikaisemmin työskennellyt San Franciscon keskuspankin, Yhdysvaltain valtiovarainministeriön ja tasavallan valtiovarainministeriön kanssa. Armenia. Ara on suorittanut kirjanpidon ja rahoituksen kandidaatin tutkinnon San Franciscon osavaltion yliopistossa, hän on toimeksiantaja pankkitarkastajana keskuspankin hallintoneuvoston kautta, hänellä on tilintarkastajan nimitys, hän on Certified Financial Planner ™ -ammattiläinen, hänellä on Certified Public Accountant -lisenssi, hänellä on ilmoittautunut edustaja ja hänellä on Series 65 -lisenssi.

Sertifioitu taloussuunnittelija ja kirjanpitäjä Ensinnäkin sinun on aina maksettava itsellesi ensin. Joten aina, kun sinulle maksetaan, ota prosenttiosuus ylhäältä ja laita se säästötilille. Tällä tavalla säästät ajan myötä ja teet siitä tapana. Jos odotat laskujen maksamisen jälkeen, sinulla ei ole enää mitään säästettävää. Sitten sinun on aloitettava eläminen aloituspalkastasi. Aina kun saat bonuksen tai korotuksen, laita se säästötilille.

Vinkkejä

• Ammattitaitoiset rahoitussuunnittelijat voivat periä jopa 2000 dollaria sinulle suunnittelemastasi rahoitussuunnitelmasta. Säästä rahaa ja tee se itse.