Sisältö

• Askeleet

Talousneuvojat neuvovat ihmisiä sijoitusstrategioissa, sijoitusrahastoissa, joukkovelkakirjoissa ja osakkeissa. He voivat työskennellä pankissa tai välitysyrityksessä tai vakuutusyhtiössä. Tullakseen taloudelliseksi neuvonantajaksi tarvitset yleensä vähintään kandidaatin tutkinnon ja pienen kokemuksen rahoituspalvelualalta. Suurimmalla osalla konsulteista on myös ammattitodistus.

Askeleet

Osa 1/3: Tarvittavien taitojen ja koulutuksen hankkiminen

1. 

   Hanki kandidaatin tutkinto rahoitukseen liittyvällä uralla. Suurimmalla osalla konsulteista on vähintään valmistunut tutkinto tieteenalalta, kuten taloustiede tai kirjanpito. Valitse alue, joka kiinnostaa sinua ja jonka haluat olla ammatti.
   • Suorittaa peruskursseja kiinteistö- ja eläkesuunnittelusta, tuloverosta, sijoitusstrategioista ja riskienhallinnasta. Suorita sitten syventävät kurssit sinua kiinnostavilla alueilla.
   • Taloudellisen neuvonantajan tärkeimmät akateemiset taustat ovat taloustiede, kirjanpitotieteet, vakuutusmatemaattiset tieteet, matematiikka ja tietojenkäsittelytiede.

2. 

   
   
   Etsi valmisteluohjelmia sertifikaatteja varten. Jos haluat hankkia ammattitodistuksen, ohjelma, joka on suunniteltu erityisesti valmistelemaan sinua todistuskokeeseen, voi auttaa sinua paljon.
   • Joissakin maissa, kuten Kanadassa, YKP on pakollinen kaikille, jotka haluavat työskennellä talousneuvojana, vaikka muut sertifikaatit ja lisenssit hyväksytään vastaaviksi.

3. 

   
   
   Etsi työharjoittelu ollessasi vielä yliopistossa. Monet talousneuvojat aloittavat uransa harjoittelijoina ennen kurssinsa päättämistä. Jos hän saa harjoittelun, hän voi antaa sinulle kontakteja ja kokemusta rahoituspalvelualalta.
   • Korkeakoululla on yleensä tietoa harjoittelupaikoista sekä muita resursseja paikkojen saamiseksi.
   • Jotkut harjoittelupaikat voidaan laskea tutkintosi opintopisteiksi.

4. 

   
   
   Ota joitain psykologian kursseja. Taloudellisena neuvonantajana vietät paljon aikaa ihmisten neuvontaan. Pieni ymmärrys heidän ajattelustaan ​​ja käyttäytymisestään voi auttaa sinua neuvomaan asiakkaitasi ja ennakoimaan markkinoita.
   • Psykologian kurssit auttavat myös kehittämään ihmissuhde- ja viestintätaitojasi, mikä on sinulle korvaamatonta, kun aloitat työskentelyn asiakkaiden kanssa.

5. 

   Mene pidemmälle maisterin tai tohtorin kanssa. Jatkotutkinto tekee sinusta arvokkaamman taloudellisen neuvonantajan. Voit ansaita palkan korotuksen ja, jos avaat oman yrityksen, voit veloittaa enemmän palveluistasi.
   • Ammatilliset ja jatko-tutkinnot avaavat myös muita ovia. Esimerkiksi, jos saat lakimiehen tutkinnon, voit antaa asiakkaille oikeudellista ja taloudellista neuvontaa.
   • Jos sinulla on maisterin tutkinto tai tohtorin tutkinto rahoituksesta, liiketaloudesta tai taloustieteestä, saatat pystyä ohittamaan sertifiointikokeet.

Osa 2/3: Työkokemuksen hankkiminen

1. 

   Löydä junioriasema rahoituspalvelualalta. Jo ennen tutkintotodistuksen saamista junioritason asema voi auttaa sinua ymmärtämään mukana olevaa työtä. Se antaa sinulle myös mahdollisuuden keskustella talousneuvojien kanssa.
   • Voit esimerkiksi työskennellä pankinlaskijana tai välitysyrityksen työntekijänä.
   • Vakuutusyhtiöt voivat myös auttaa sinua valmistautumaan taloudelliseen neuvonantajaan, varsinkin jos haluat työskennellä eläkesuunnittelualalla.

2. 

   Tee harjoittelua. Suuremmat sijoituspalveluyritykset sijoittavat usein uusia talousneuvojia viralliseen koulutusohjelmaan, jossa työskentelet vanhemman neuvonantajan rinnalla tai saat lisäkoulutusta sertifikaateista ja lisensseistä.
   • Nämä ohjelmat kestävät yleensä vuoden tai kauemmin ja antavat sinulle tarvittavat taidot ja tiedot tenttien läpäisemiseksi ja siitä, että sinusta tulee menestyvä talousneuvoja.
   • Suuremmilla ja vakiintuneilla yrityksillä on yleensä erittäin kilpailukykyiset koulutusohjelmat. Hyväksymiseksi tarvitset korkeat arvosanat ja moitteettomat viitteet. Etsi myös muita mahdollisuuksia, jotka voivat erottaa sinut muista ehdokkaista, kuten tutkimushankkeita ja kilpailuja.

3. 

   Yritä aloittaa pienemmällä yrityksellä. Vaikka koulutus suurten sijoituspalveluyritysten kanssa on erittäin kilpailukykyistä, pienet yritykset tarjoavat usein enemmän oppimismahdollisuuksia käytännössä ja yksinomaista aikaa vanhemman konsultin kanssa.
   • Riippumattomilla sijoituspalveluyrityksillä on usein myös mahdollisuus käyttää laajempaa tuotevalikoimaa kuin jotkut suuremmat yritykset, mikä antaa sinulle laajemman kokemuksen ja enemmän joustavuutta uralla.
   • Tutki erityisesti pienempien yritysten historiaa ja mainetta sekä siellä työskenteleville ihmisille. Ei ole hyvä joutua vilpilliseen tai epäeettiseen toimintaan, varsinkin urasi alkuvaiheessa.

4. 

   Työskentele yrityksen avaamiseksi. Voit olla tyytyväinen työskennellessäsi perustetussa yrityksessä tai päättää, että haluat lähteä yksin. Oman yrityksen avaaminen antaa sinulle enemmän joustavuutta ja hallintaa yrityksessäsi.
   • Keskity koulutuksen aikana työprosessin yksinkertaistamiseen ja tehostamiseen. Opi sen yrityksen käytännöt, jossa työskentelet, mutta mieti, miten voit mukauttaa nämä käytännöt toimimaan paremmin.

Osa 3/3: Lisenssien ja sertifikaattien hankkiminen

1. 

   Päätä millaista työtä pidät. Talousneuvojat työskentelevät useilla alueilla, ja heillä voi olla useita ammattilupia ja sertifikaatteja. Kun tiedät haluamasi polun, tiedät mitä sertifikaatteja tai lisenssejä tarvitset.
   • Lisenssit ja sertifikaatit voivat olla kalliita, jos otat useampia kuin yksi, ja useat niistä eivät välttämättä lisää arvoa taloudellisena neuvonantajana. Valitse viisaasti mitä haluat tehdä.
   • Jos esimerkiksi pidät enemmän monimutkaisista maailmanlaajuisista liiketoimista ja ulkomaisista sijoitusmahdollisuuksista, voit saada sertifikaatin Chartered Financial Analyst (CFA) -yritykseksi.
   • Jos haluat työskennellä vakuutusyhtiössä, sinun on oltava toimilupa vakuutusasiamiehenä.

2. 

   Ryhdy Certified Financial Planneriksi (CFP), jos haluat olla henkilökohtainen rahoituskonsultti. YKP on yksi joustavimmista sertifikaateista, joita rahoitusneuvojat voivat saada. Joissakin maissa et voi työskennellä yleisön kanssa taloudellisena neuvonantajana ilman tätä todistusta.
   • Tämä nimitys ei salli sijoitustuotteiden ostoa ja myyntiä; se on vain ammatillinen valtakirja. Saatat tarvita muita lisenssejä riippuen siitä, minkä tyyppistä työtä haluat tehdä konsulttina.
   • YKP: n saamiseksi sinulla on oltava tutkinto, kolmen vuoden kokemus ja suoritettava kahden päivän, 10 tunnin tentti. Voit suorittaa tenttivalmistelutunteja yliopistossa tai opiskella itse.

3. 

   Hanki CFA, jos haluat sijoittaa uraan, joka keskittyy maailmanlaajuisiin investointeihin. Tämä sertifikaatti valmistaa sinut ensisijaisesti käsittelemään suuria globaaleja sijoitussalkkuja tai tulemaan finanssitutkimusanalyytikkona.
   • CFA: n saamiseksi tarvitset vähintään kandidaatin tutkinnon ja neljän vuoden kokemuksen talousneuvojana. CFA: ta tarjoaa CFA-instituutti, joka tarjoaa kolmivaiheisen jaetun itseohjatun opinto-ohjelman, jossa jokaisen vaiheen lopussa on kuuden tunnin tentti. Sertifikaatin saamiseksi sinun tulee tulla instituutin vakituiseksi jäseneksi.
   • CFA on maailmanlaajuisesti tunnustettu uraero, joka auttaa sinua erottumaan kilpailuneilla rahoitusneuvojien markkinoilla. Se antaa sinulle myös mahdollisuuden työskennellä suurten sijoituspalveluyritysten, kuten Merril Lynchin ja JPMorgan Chasen, kanssa.

4. 

   Ryhdy rekisteröityneeksi sijoitusneuvojaksi (RIA), joka maksetaan sijoitusneuvonnasta. Muut talousneuvojat voivat saada palkan työnantajiltaan tai palkkioita sijoitustuotteiden myynnistä. Mutta jos sinulla on RIA, asiakkaat maksavat suoraan sijoitusneuvonnasta.
   • Sinun ei tarvitse RIA-arvoa, jos sinulle maksetaan yleisestä sijoitusneuvonnasta. Mutta jos annat asiakkaille erityisiä sijoitusneuvoja kyseisen hyödykkeen ostamisesta ja myynnistä, sinun on oltava rekisteröity sijoitusneuvojaksi.
   • Tämä nimitys voi edellyttää muita lisenssejä ja rekisteröintejä maasi lakien ja hallinnoimiesi salkkujen koon mukaan.

5. 

   Rekisteröidy arvopaperipalkkioon. Hallinnoitavien sijoitusten määrästä riippuen sinun on ehkä rekisteröitävä arvopaperit. Sinun on maksettava maksu rekisteröinnistä, ja sinun on ehkä osoitettava tai osoitettava pätevyytesi taloudellisena neuvonantajana muulla tavalla.
   • Yleensä konsulttien, jotka ostavat ja myyvät sijoituksia ja hyödykkeitä suoraan asiakkaidensa puolesta, on rekisteröidyttävä arvopaperipalkkioon. Tämä vaatimus koskee yleensä niitä, jotka hoitavat sijoitussalkkuja, joiden kokonaissumma on yli 550 000,00 dollaria.
   • Kansallisten toimeksiantojen lisäksi saatat joutua rekisteröitymään valtion tai paikallisten sääntelyvirastojen palvelukseen.

6. 

   Hanki tarvittavat lisenssit vakuutustoimintaa varten. Jos työskentelet vakuutusyhtiön kanssa, sinun on oltava toimilupa vakuutusasiamiehenä. Tämä lisenssi edellyttää yleensä, että suoritat kokeen osoittaaksesi tietosi vakuutuslaeista.
   • Vakuutuslisenssit ovat yleensä helpoin, mitä taloudellinen neuvonantaja tarvitsee. Sinun tarvitsee vain maksaa maksu ja suorittaa kahden tai kolmen tunnin tentti.

7. 

   Jatka jatkokoulutusta. Monilla lisensseillä ja sertifikaateilla on jatkokoulutusta koskeva vaatimus, jonka sinun on täytettävä ylläpitääksesi niitä. On myös normaalia, että uusintamaksu on maksettava joka vuosi.
   • Esimerkiksi, vaikka vakuutuslisenssi onkin helpoin saada neuvonantajalle, se vaatii yleensä hyvät investoinnit jatkokoulutukseen.
   • Täydennyskoulutus pitää sinut ajan tasalla markkinoiden ja investointien kehityksestä, joilla voi olla suora vaikutus asiakkaisiisi ja heidän sijoitustensa menestykseen.
   • Älä ajattele jatkokoulutusta jotain, joka sinun on tehtävä lisenssin ylläpitämiseksi, vaan jotain, jonka haluat tehdä ollaksesi paras taloudellinen neuvonantaja.