Sisältö

• Askeleet
• Yhteisökysymykset ja vastaukset

Muut osiot

Palkasta eläminen palkasta ei ole hauskaa. Vielä pahempaa on käyttää enemmän rahaa kuin ansaitset. Kun kuukauden lopussa olet punaisella, se voi olla erittäin stressaavaa ja aiheuttaa merkittäviä taloudellisia ongelmia. Jos ylikulutus on ongelma, on aika oppia lopettamaan enemmän rahaa kuin ansaitset.

Askeleet

Menetelmä 1/3: Budjetin tekeminen

1. 

   Ymmärrä, miksi budjetin tekeminen on tärkeää. Budjetin luominen ja siitä kiinni pitäminen auttaa paitsi leikkaamaan kuluja ja vähentämään velkaa, myös auttamaan säästämään ja rakentamaan varallisuuttasi. Budjetin rakentaminen pakottaa sinut luokittelemaan kulut tarpeisiin ja toiveisiin, joten opit, missä voit leikata kuluja. Lisäksi se auttaa sinua arvioimaan, mitä sinulla on varaa antaa nykyiset tulosi ja kulut. Jos tiedät tarkalleen, kuinka paljon sinun on käytettävä kuukaudessa, ja priorisoit kulut, et ole paljon todennäköisempää, että ylität tilisi. Voit myös välttää maksamasta laskuja luottokorteilla, mikä vain lisää velkaa.

2. 

   
   
   Laske kuukausitulosi. Tämä voi olla haastavampaa joillekin ihmisille kuin toisille. Jos sinulle maksetaan palkkaa viikoittain, joka toinen viikko, puolikuukausittain tai kuukausittain, on helppo selvittää, kuinka paljon ansaitset kuukaudessa. Kuitenkin, jos sinulle maksetaan tunneittain tai palkkasi vaihtelee kausiluonteisesti, voi olla haastavampaa määrittää keskimääräinen kuukausitulosi.
   • Kiinteän palkan saajat voivat määrittää, kuinka monta kertaa he saavat palkan kuukaudessa, ja kertoa luku nettopalkkamäärällä määrittääkseen heidän kuukausitulonsa. Esimerkiksi, jos saat kahden viikon välein maksettavan palkan, saat kaksi palkkaa kuukaudessa. Jos nettopalkkasi verojen jälkeen on 1250 dollaria, kuukausitulosi ovat 2500 dollaria (1250 dollaria x 2 = 2500 dollaria).
   • Jos sinulle maksetaan joka toinen viikko, se tarkoittaa, että saat 26 palkkaa vuodessa tai kaksi ylimääräistä, koska vuoden kahdella kuukaudella on kolme palkkapäivää. Ota huomioon, mitkä kuukaudet sisältävät tämän ylimääräisen palkkapäivän.
   • Jos sinulle maksetaan puolikuukausittain, saat kaksi palkkaa kuukaudessa kuukauden pituudesta riippumatta, mikä johtaa 24 palkkaan vuodessa.
   • Jos sinulle maksetaan tunneittain tai tulosi ovat jostakin syystä epäsäännölliset, katso sitten viimeiset 6–12 kuukauden palkkatarkistukset.
   • Selvitä keskimääräinen ansaitsemasi kuukaudessa. Oletetaan esimerkiksi, että olet ansainnut viimeisen kuuden kuukauden aikana 2500, 3000, 2000 dollaria. 1800 dollaria, 3200 dollaria ja 2700 dollaria. Lisää nämä summat yhteen saadaksesi kokonaissumman (15200 dollaria). Jaa kokonaismäärä kuudella saadaksesi keskimääräisen kuukausipalkan (15200 dollaria / 6 = 2533 dollaria kuukaudessa).

3. 

   
   
   Selvitä kokonaisvelkasi. Määritä kuukausittain toistuvat velkamaksut. Sisällytä autolainat, opintolainat, luottokorttimaksut ja kiinnitykset. Luottokorttimaksuja varten selvitä kuukausimaksu. Jos olet lopettanut uuden velan syntymisen, nämä kuukausimaksusummat eivät todennäköisesti muutu lyhyellä aikavälillä, ja voit käyttää niitä budjettisi kulurivinä. Jos et kuitenkaan ole rikkonut riippuvuuttasi luottokorteista, tämän budjetin luominen auttaa sinua suunnittelemaan eroon pitkäaikaisesta velasta.

4. 

   
   
   Määritä toistuvat kuukausikulut. Selvitä, kuinka paljon maksat kuukausittain muista kuluista velan lisäksi. Nämä kulut sisältävät kotitalouskulut, kuten yleishyödylliset tuotteet ja päivittäistavarat. Kuljetus, vaatteet, matkapuhelin- ja kaapelilaskut voivat olla muita kustannuksia. Luokittele kulut niin yksityiskohtaisesti kuin tarvitaan, jotta budjetti olisi järkevä sinulle. Jotkut ihmiset saattavat esimerkiksi olla tyytyväisiä yhteen rivikohtaan apuohjelmia varten, kun taas toiset saattavat haluta jakaa sen sähköksi, kaasuksi ja vedeksi.
   • Jos et ole varma, kuinka paljon kulutat kuukaudessa joihinkin näistä tuotteista, seuraa kulujasi muutaman viikon ajan.

5. 

   Arvioi viimeinen rivi. Vähennä kokonaismääräiset velkamaksusi ja muut kuukausikulut kuukausituloista. Jos saldosi on positiivinen kuukauden lopussa, se tarkoittaa, että käytät rahaa mahdollisuuksien mukaan. Sinulla on mahdollisuus sijoittaa osa ylimääräisistä tuloistasi ja rakentaa varallisuutesi. Jos saldosi on negatiivinen, se tarkoittaa, että kulutat liikaa. Sinun on arvioitava kulut ja etsittävä tapoja lopettaa enemmän kuin ansaitset.

6. 

   Suunnittele tarvittavat mukautukset menoihin. Jos käytät liikaa, sinun on tarkasteltava kulujasi ja katsottava, mitä voit leikata. Täällä kulujen luokitteleminen on käynyt läpi. Se auttaa paitsi erottamaan tarpeet toiveista, myös näkemään, mihin suurin osa rahoistasi menee.
   • Et ehkä voi tehdä muutoksia joihinkin rivikohtiin. Jotkut kulut, kuten vuokra tai asuntolaina, voivat olla kiinteitä, eivätkä ne voi muuttua lyhyellä aikavälillä.
   • On kuitenkin todennäköistä, että pystyt löytämään monia muita alueita, joilla voit vähentää menojasi. Esimerkiksi monet ihmiset alkavat tarkastella, kuinka paljon he käyttävät ruokaan, ja aikovat syödä ulkona vähemmän kertaa kuukaudessa.
   • Suunnittele velan maksaminen. Jos pystyt vähentämään tarpeitasi ruokakaupoista, kaapeleista, matkapuhelimista ja vaatteista, voit ohjata osan varoista luottokorttivelkojesi maksamiseen.
   • Suunnittele säästää mahdollisimman paljon. Lisäksi sinun tulisi ehdottomasti suunnitella vähintään muutaman tuhannen dollarin sateisen päivän rahaston säästäminen. Tämän rahan asettaminen sivuun antaa sinun maksaa odottamattomista kuluista, kun ne syntyvät ilman, että sinun tarvitsee käyttää luottokorttejasi ja velkaa lisää.

7. 

   Seuraa kulutustasi. Varaa vähintään tunti viikossa budjettisi tarkistamiseen. Nyt kun olet pyrkinyt luomaan budjetin, sijoita viikoittain aikaa tarkastella kulutustasi ja varmista, että pysyt raiteillasi. Jos tulet kurinalaiseen budjetin seurantaan ja kiinni pitämiseen, se auttaa sinua välttämään kuukausittaisen ylikulutuksen. Sen lisäksi, että se auttaa sinua lopettamaan elämisen palkasta palkkaan, se auttaa myös säästämään rahaa ja tekemään pitkän aikavälin taloudellista suunnittelua.

Tapa 2/3: Vähennä kuukausittaisia ​​kulujasi

1. 

   Suunnittele ja valmistaa omat ateriasi. Yhdysvaltain terveellisen ruoan neuvoston (USHFC) mukaan amerikkalaiset käyttävät noin puolet ruokabudjetistaan ​​noutoon. Joillekin perheille tämä tarkoittaa sadan dollarin käyttämistä kuukaudessa paitsi ravintolaruokiin, myös valmisruokiin, kuten kanan sormiin. Jos keskimääräinen ravintola- tai noutoruokailu maksaa 13 dollaria per henkilö ja keskimääräinen aterian valmistaminen kotona on 4 dollaria per henkilö, niin neljän hengen perhe voi säästää melko vähän rahaa kokkaamalla kotona vain kaksi kertaa enemmän viikossa.
   • Näitä oletuksia käyttämällä nouto- tai ravintola-aterian keskimääräinen hinta neljän hengen perheelle on 52 dollaria (13 dollaria x 4 = 52 dollaria) ja kotitekoisen aterian keskimääräinen hinta neljän hengen perheelle on 16 dollaria (4 dollaria x 4 = 16 dollaria).
   • Joten viikoittainen säästö kahden aterian valmistamisesta kotona olisi 72 dollaria (52 dollaria - 16 dollaria = 36 dollaria; 36 dollaria x 2 = 72 dollaria).
   • Ruoanlaittamalla kotona kaksi kertaa enemmän viikossa neljän hengen perhe voisi säästää jopa 288 dollaria kuukaudessa ruoasta (72 dollaria x 4 viikkoa = 288 dollaria).

2. 

   Tee päivittäistavaraluettelo. Jos aiot valmistaa aterioita, kirjoita ruokakauppa luettelo ja ota se mukaasi, kun menet ostoksille. Valmista päivittäistavaraluettelosi ruokaluokan mukaan, kuten leivät ja jyvät, tuotteet, liha ja äyriäiset jne. Osta vain se, mitä tarvitset aterioiden tekemiseen valikkosuunnitelmassa. Osta tuoreita ruokia aina kun mahdollista. Jalostetut tai säilykkeet eivät ole vain vähemmän terveellisiä, mutta ne maksavat enemmän yksikköä kohti.
   • Vältä pullotettua vettä. Olisi halvempaa ostaa uudelleenkäytettäviä vesipulloja ja täyttää ne suodatetulla vedellä.
   • Säilykkeet, pakastetut ja valmiit elintarvikkeet maksavat enemmän yksikköä kuin tuore liha ja vihannekset.

3. 

   Ohjaa impulssiostoja. Uuden viileän gadgetin, tyylikkään kenkäparin tai jopa maukkaan jälkiruoan murskaaminen on helppo perustella, varsinkin jos se ei ole niin kallista alusta. Impulssiostot lisääntyvät kuitenkin kuukauden aikana. Oppiminen ohjaamaan impulssikulutusta voi auttaa sinua lopettamaan enemmän kuin ansaitset. Voit hallita impulssikulutustasi muutamalla käytännön vinkillä.
   • Käytä käteistä luottojen sijaan. Vaikka muovin käyttö voi olla helpompaa kaikissa ostoksissasi, luottokortin käyttö voi myös kannustaa ylimenoihin. Ihmisillä on taipumus ostaa ja käyttää enemmän kuin haluavat, kun he käyttävät korttia, koska se on kätevää ja voi vaikeuttaa kuluneen rahan seuraamista.
   • Kuljeta vain niin paljon rahaa kuin olet valmis käyttämään ostokseen. Tämä estää sinua ostamasta impulsseja, koska olet hyvin tietoinen siitä, että sinun on mentävä pankkiautomaattiin saadaksesi enemmän ansaitusta taikinastasi ostaaksesi kyseisen tuotteen tai päivityksen, jota et todennäköisesti tarvitse.
   • Aseta odotusajat ostoksille, jotka ylittävät tietyn dollarin rajan tai tietyissä luokissa. Kerro itsellesi, että sinun on odotettava viisi päivää, kaksi viikkoa tai kuukausi ennen kuin teet ostoksia, jotka ovat yli 50 dollaria ja jotka eivät ole välttämättömiä, kuten ruokaa.
   • Kun näet jotain, jonka luulet vain olevan, mutta se ei ole välttämätöntä, ota siitä kuva ja ripusta se jääkaappiin, jossa on tänään päivämäärä. Jos haluat silti sen odotusajan päättymisen jälkeen, tee suunnitelma tuotteen ostamiseksi.
   • Ajattele tunteina dollarien sijaan. Itsenäisenä kuinka monta tuntia joudut työskentelemään maksamaan tuosta 50 dollarin tuotteesta.
   • Vältä ostosmatkoja kauppakeskukseen ja vierailuja suosikki verkkokauppojesi luona. Älä aseta itseäsi kiusausten polulle.

4. 

   Pienennä kaapelilaskua. Päästä eroon premium-kaapelikanavista ja valitse Internet-suoratoistopalvelut, kuten Hulu Plus, Netflix ja Amazon Prime. Näiden palvelujen keskimääräinen hinta on 7,99 dollaria kuukaudessa. Vaikka ostat kaikki kolme suoratoistopalvelua ja hankit peruskaapelin Internet-yhteydellä, voit säästää lähes 50 prosenttia kaapelilaskustasi.
   • ESPN: n ja HBO: n sisältävän premium-kaapelikanavan keskimääräiset kustannukset ovat noin 130 dollaria kuukaudessa.
   • Normaalikaapelin (20 kanavaa) ja 15 Mbps: n Internetin keskimääräiset kustannukset ovat noin 45 dollaria kuukaudessa. Netflixin, Hulu Plus: n ja Amazon Prime: n tilaaminen maksaa noin 24 dollaria kuukaudessa (7,99 dollaria x 3 = 23,97 dollaria). Tämän vaihtoehdon kokonaiskustannukset olisivat 45 dollaria + 25 dollaria = 70 dollaria.
   • Tämä tarkoittaa noin 60 dollarin säästöä kuukaudessa (130 dollaria - 70 dollaria = 60 dollaria) tai 46 prosentin säästöä (60 dollaria / 130 dollaria = 0,46).
   • Harkitse, että kaapelipalvelu voi sisältää Internet-yhteyden. Tutki kutakin hintaa erikseen ja sekoitettuna pienimpään hintaan - joskus Internet- / kaapelipaketti on todellakin edullisin vaihtoehto.

5. 

   Tee ostoksia apuohjelmien tarjoajille. Älä oleta, että paikallinen sähköyhtiösi on ainoa luotettavan palvelun lähde. Markkinat muuttuvat jatkuvasti, ja uusia yrityksiä, jotka tarjoavat luotettavaa sähköpalvelua halvemmalla, saattaa olla nousemassa alueellesi. Käy verkkosivustolla powertochoose.org. Syötä postinumerosi löytääksesi yrityksiä, jotka tarjoavat sähköä alueellasi. Vertaile hintoja ja valitse sinulle paras vaihtoehto.
   • Jotkut yhteisöt ovat vapauttaneet maakaasupalvelut sähkön lisäksi. Tutki vaihtoehtojasi maakaasun tarjoajille alueellasi.
   • Tunne nykyisen sopimuksesi ehdot. Näiden ehtojen ymmärtäminen antaa sinulle mahdollisuuden verrata muihin yrityksiin. Katso laskuasi. Tiedä kuinka paljon maksat kilowattitunnilta, olipa kyseessä kiinteä vai vaihtuva korko, ja milloin nykyinen sopimuksesi päättyy.

6. 

   Lopeta myöhästymismaksujen maksaminen. Myöhästymismaksut ja tilinylitysmaksut voivat maksaa satoja dollareita kuukaudessa. Jos käytät rutiininomaisesti enemmän kuin ansaitset, maksat todennäköisesti laskujasi myöhässä ja usein ylität tililläsi.
   • Määritä automaattiset siirrot maksamaan laskusi ajoissa.
   • Pyydä tilin varoituksia tilinylitysten välttämiseksi.
   • Päästä eroon ylityssuojasta. Jos pankkisi ei valtuuta maksuja, jotka ylittävät tilisi, voit välttää tilinylitysmaksut kokonaan.

Tapa 3/3: Luoton käyttäminen viisaasti

1. 

   Ymmärrä, kuinka luottokortit voivat saada sinut vaikeuksiin. Luottokortilla maksamisen helppous voi nopeasti johtaa itsesi ylitykseen ja joutumiseen liikaa velkaa. Jos sinulla on tapana ostaa asioita luottotiedoilla, kun sinulla ei ole käteistä maksaa niistä, luottokorttisi velka kasvaa edelleen. Pian kuukausittaiset minimimaksusi voivat olla enemmän kuin sinulla on varaa.
   • Pulssikulutuksen hallinta auttaa sinua käyttämään luottokortteja viisaammin.
   • Oppiminen luotonhallinnasta, strategisten saldojen maksamisesta ja palkkioiden maksimoimisesta voi vähentää kuukausittaisia ​​kulujasi.

2. 

   Hallitse velkasuhde. Kuukausittaisten velkamaksujen, mukaan lukien automaksut, opintolainat ja luottokortit, tulee olla enintään 20 prosenttia kuukausitulostasi. Jos olet lähellä tätä rajaa, odota uusia luottohankintoja, kunnes voit maksaa joitain näistä muista lainoista. Velkaantumisen hallinnan epäonnistuminen voi vahingoittaa luottoasi, mutta se voi myös estää kykyäsi säästää esimerkiksi eläkkeelle siirtymistä varten.

3. 

   Selvitä kuukausittaisten velkojen kokonaismäärä. Esimerkiksi, jos maksat 300 dollaria kuukaudessa automaksuistasi, 200 dollaria kuukaudessa opintolainoista ja 200 dollaria kuukaudessa luottokorttitaseista, niin velkamaksumme kuukaudessa ovat 700 dollaria.
   • Tässä esimerkissä, jos ansaitset 3500 dollaria kuukaudessa, velkasuhde on 20 prosenttia (3500 dollaria x 2 = 700 dollaria). Jos teet vähemmän kuin tämä kuukaudessa, velkasi on liian suuri, ja sinun on vähennettävä velkaa ennen kuin teet lisää velkaostoja.

4. 

   Tarkista luottotiedot säännöllisesti. Voit saada luottoraportin ilmaiseksi kerran vuodessa annualcreditreport.com -sivustolta. Koko velkasi ja maksuhistoriasi näkyvät luottoraportissasi. Tapa, jolla hoidat luottoa, vaikuttaa luottotulokseesi. Luottoraporttisi virheet voivat myös vahingoittaa luottoa. Tarkista luottoraporttisi usein ja tiedä, onko sinun tehtävä työtä luottopisteiden parantamiseksi ja / tai sinun on korjattava luottoraportin virheitä.

5. 

   Lue luottokorttisäännöt. Tutustu kaikkiin heidän veloittamiinsa maksuihin. Luottokorttimaksut sisältävät vuosimaksut, saldonsiirtomaksut, käteisennakkopalkkiot ja myöhästymismaksut. Valitse luottokortti, jonka maksurakenne vastaa tarpeitasi. Jos esimerkiksi haluat siirtää saldot korkealta korteilta matalammalle kortille, etsi kortti, joka ei veloita maksuja saldonsiirroista.

6. 

   Maksa saldosi. Luottokorttitiliotteestasi käy ilmi, kuinka kauan kestää maksaa luottokortti maksamalla kuukausittainen vähimmäissaldo. Jos saldosi on korkea, tämä voi viedä vuosia ja maksaa sinulle tuhansia korkokuluja. Suunnittele maksamaan mahdollisimman paljon luottokorttivelkaasi kohti. Älä uhraa muita pitkän aikavälin taloudellisia tavoitteita, kuten säästämistä eläkkeelle. Mutta maksa ehdottomasti enemmän kuin vähimmäissaldo kuukaudessa. Kun maksat saldosi, älä tee ostoksia luottokortillasi.

Budjettinäyte

Näyte matalan tulotason budjetista

Näyte korkean tulotason budjetista

Yhteisökysymykset ja vastaukset

Joka päivä wikiHow'ssa työskentelemme ahkerasti antaaksemme sinulle pääsyn ohjeisiin ja tietoihin, jotka auttavat sinua elämään parempaa elämää, riippumatta siitä, pitävätkö sinut turvallisempana, terveellisempänä tai hyvinvointina. Nykyisten kansanterveys- ja talouskriisien aikana, kun maailma muuttuu dramaattisesti ja me kaikki opimme ja sopeudumme päivittäisen elämän muutoksiin, ihmiset tarvitsevat wikiHow'ta enemmän kuin koskaan. Tuesi auttaa wikiHow'ta luomaan syvällisempiä kuvitettuja artikkeleita ja videoita ja jakamaan luotettavan opetussisällömme miljoonille ihmisille ympäri maailmaa. Harkitse osallistumista wikiHow: hon tänään.