Sisältö

• vaiheet
• Osa 1 Pankin perustamisen valmistelu
• Osa 2 Pankin perustamisen toteuttaminen

Tässä artikkelissa: Pankin perustamisen valmistelu Pankkireferenssien luomisen toteuttaminen

Pankkisektori on erittäin kilpailukykyinen. Monet yhteisöpankit avautuvat kuitenkin yhä enemmän monissa maissa. Hyvällä varainhoidolla pankin avaaminen ei ehkä ole niin vaikeaa kuin kuvitellaan.

vaiheet

Osa 1 Pankin perustamisen valmistelu

1. 
   

   
   Tunnista tarve. Miksi haluat avata pankin? Onko alueellasi yhteisöpankkeja? Liiketoiminta voi menestyä vain, jos kysyntää on. Tunteeko kohdeväestö tarvetta tuotteille ja palveluille, joita haluat tarjota? Nämä ovat joitain kysymyksiä, jotka sinun on ensin esitettävä.

2. 
   

   
   Perusta hallitus. Hallituksessa on yleensä 5–13 jäsentä. Hallitus valvoo pankin strategisia suunnitelmia ja varmistaa, että kaikilla tasoilla työntekijät noudattavat yrityspolitiikan vaatimuksia sekä vakavaraisuusvalvontaviranomaisen asettamia standardeja ja määräyksiä.
   • Hallituksen jäsenet eivät saisi olla suoraan mukana pankin operatiivisessa johtamisessa, ja joillakin heistä tulisi olla kokemusta pankkisektorista.
   • Perustetaan sääntelyelin hallintoneuvoston jäsenen eroamisen lieventämiseksi.

3. 
   

   
   
   
   Onko lähtöpääomaa. Määrä voi olla noin 12 - 20 miljoonaa euroa. Voit mobilisoida tämän määrän monin eri tavoin. Esimerkiksi, jos hallintoneuvostosi jäsenet ovat yritysomistajia, he saattavat olla halukkaita sijoittamaan rahansa pankkiisi. Muita pääoman lähteitä voivat olla pääomasijoitusrahastot, liiketoimintaryhmien perustajat, pankkien holdingyhtiö, rahoituslaitosten tuki, erityisluotot yhteisöohjelmille ja niin edelleen.
   • Alkupääoma kattaa pankkien toiminnan ja sallii takaussumman käytön.
   • Riskipääomaa koskevat ohjeet löytyvät vakavaraisuusvalvontaviranomaiselta (ACPR).

     
     

     
     

4. 
   

   
   Kehitä liiketoimintasuunnitelmasi. Pankkisi avaamista varten tarvitaan hakemusprosessin aikana taloudellinen ja strateginen ennuste. Tämä voi edellyttää liiketoimintasuunnitelmaa seuraavan kolmen tai viiden vuoden aikana.
   • Sinun on osoitettava mielenkiintosi pankin luomiseen. Kasvusuunnitelmien näyttäminen osoittaa sijoittajille, mitä he voivat odottaa sijoitetun pääoman tuoton (ROI) suhteen.
   • Ennen kuin voit avata pankin, sinun on todistettava, että olet tutkinut kilpailijoitasi ja että voit tarjota vertailukelpoisen tuotteen tai tarjota innovatiivisen ja hyödyllisen palvelun.

5. 
   

   
   
   
   Rekrytoi lakimiesryhmä. Pankin perustaminen voi olla erittäin vaikea prosessi, joka sisältää tietämyksen monista noudatettavista lakimääräyksistä, mutta myös käytännöistä, joita on sovellettava pankkitoiminnassa. Tämän prosessin tuntevan palkkaaminen voi nopeuttaa valmisteluja ja voi olla erittäin hyödyllistä.

6. 
   

   
   Perustetaan riskienhallintayksikkö. Tämä on tehtävä ennen pankin perustamista. Sen tehtävänä on tunnistaa, devalvoida, seurata ja hallita pankin erilaisiin tuotteisiin ja palveluihin liittyviä riskejä. Nämä riskit sisältävät (mutta eivät rajoitu näihin) lainoihin, markkinoihin, likviditeettiin, operatiivisiin, laillisiin ja maineeseen liittyviä riskejä. Palkkaa parhaat johtajat, jotka osaavat arvioida riskejä ja pitää politiikat ja menettelyt voimassa. Tämä auttaa nostamaan työntekijöidesi valppautta petosten tai huonojen päätösten riskeiltä.

7. 
   

   
   Rekrytoi ryhmä suhdetoimintaan. Yhteisön uudelleensijoitusasiantuntija auttaa pankkiasi näyttämään panoksensa yhteisön kehitykseen yleensä. Hänen on oltava hyvin tietoinen voimassa olevista säännöistä ja määräyksistä ja kyettävä vastaamaan riittävästi pankkiin liittyviin huolenaiheisiin. Ryhmän on myös ilmoitettava kokouksissaan keinot, joilla pankin on käytettävä hyvä imago yrityksessä.

8. 
   

   
   Suorita vaiheet saadaksesi kaikki mahdolliset mukavuudet. Niihin kuuluvat lakisääteiset peruskirjat ja hyväksynnät, jotka on antanut Prudential Super Authority (ACPR). Löydät luettelon asiakirjoista ja ohjeista ACPR: n verkkosivustolta.
   • Kaikilla Ranskassa toimivilla pankeilla tai luottolaitoksilla on oltava FGDR-talletussuoja.

Osa 2 Pankin perustamisen toteuttaminen

1. Etsi paikallinen. Kun olet tehnyt alustavat vaiheet ja olet suojattu, sinun on löydettävä paikallinen. On ensiarvoisen tärkeää tutustua ympäröiviin potentiaalisiin asiakkaisiin ja kilpailijoihin.
   • Etsi paikka, jossa liikenne virtaa.
   • Yritä löytää lähellä asuinaluetta ja kauppiaita, joissa on paljon.
   • Etsi alue, jolla on vähän pankkeja.

2. 
   

   
   Osta tilat pankillesi. Nyt kun sinulla on kaikki tarvittavat hyväksynnät pankkisi avaamiseen, tarvitset rakennuksen. Varmista, että kappaleita on useita:
   • odotushuone;
   • ikkuna sisällä;
   • ikkuna ulkopuolella;
   • paikka, jossa autot voivat pysäköidä;
   • holvi, johon pääsevät asiakkaat, jotka tekevät suuria talletuksia ja kassat, samalla kun varmistetaan, että tallelokero poistetaan pankkiportilta;
   • pankkiautomaatti pankin sisällä ja ulkopuolella;
   • vartiointi turvallisuutta varten.

     
     

     
     

3. 
   

   
   Esittele itsesi sekunneissa. Nopea esitys antaa sinun alle 30 sekunnissa ylpeillä pankkisi palveluista. Joten kun asiakkaat pyytävät sinua tietojen saamiseksi, sinun pitäisi pystyä ilmoittamaan heille ytimekkäästi kaikista tarjoamistasi pankkipalveluista ja vakuuttamaan heidät tällä puheella.

4. 
   

   
   Luo asiaankuuluvia suhteita. Tee yhteistyötä käteiskuljetuksiin erikoistuneiden yritysten, kuten kass kuriirien kanssa. Tapaa hallituksen virkamiehiä, jotka valvovat yhteisöäsi.

5. 
   

   
   Tee luettelo palveluista, joita pankki tarjoaa. Yhteisön tutkimuksen tekeminen voi auttaa sinua selvittämään, mitä palveluita pankin tulisi tarjota asiakkaiden tarpeiden täyttämiseksi. Voit valita tietyt yhteisöpankkien klassiset tarjoukset:
   • shekkikirjojen toimitus;
   • säästöt;
   • asuntolainat;
   • pienyritysten lainat;
   • sijoitus- ja suunnittelupalvelut;
   • muut lyhyen tai pitkän aikavälin säästömenetelmät;

     
     

     
     
   • Jos päätät tarjota suurten teollisuuspankkien palveluja yllä olevien palvelujen lisäksi, sinun on lisättävä:
   • yksityinen varainhoito ja sijoitustarjonta;
   • kaupalliset lainat (pienten lainojen pitäisi olla miljoona euroa, keskimääräisten lainojen 2 miljoonaa euroa ja suurten tavoitteiden yli 5 miljoonaa euroa tuloina);
   • kaupalliset pankkitilit;
   • kansainväliset pankkitoiminnot.

     
     

     
     

6. 
   

   
   Seuraa kassavirtaasi tarkkaan. Varaa aina 10 - 20% reseptistäsi varautuaksesi pahimpiin tapahtumiin.

7. 
   

   
   Sijoita yhteisöösi Kasvava pääomavirta johtaa lisääntyneisiin menoihin. Asiakkaasi ovat riippuvaisia ​​sinusta, kun teet päätöksen siitä, milloin lainaa uuden sairaalan rakentamiseen ja miten sijoittaa pääomaa kukoistavaan sijoitukseen. Riski on aina tekijä, mutta myös hyväksyttävän riskikynnyksen tuntemus on tärkeä.

8. 
   

   
   Suunnittele verkkopankin vaihtoehto. Monet ihmiset tekevät pankkitoimintaa verkossa. Siksi verkkopankkijärjestelmä on välttämätön pankin toiminnan kannalta.

9. 
   

   
   Rekrytoi parhaat työntekijät. Monille syntyville pankeille maine ja suullinen mainonta ovat välttämättömiä niiden kehityksessä. Ota joukkueeseesi päteviä pankkiireja, joilla on todistettu pankkisektorin kokemus vakuuttaaksesi asiakkaat, jotka luottavat rahansa. Ota ystävällinen ja lämmin henkilökunta, joka vaikuttaa asiakasuskollisuuteen.