Sisältö

• Askeleet
• Yhteisökysymykset ja vastaukset
• Vinkkejä

Muut osiot

Kun kirjoitat sekkiä, maksun suorittaminen kestää yleensä pari päivää - pankkimaailmassa tätä kutsutaan "kelluvaksi" jaksoksi. Olet saattanut kirjoittaa sekin jossain vaiheessa tietäen, että pankkitililläsi ei ollut tarpeeksi rahaa sen kattamiseen sillä hetkellä, mutta että enemmän rahaa talletetaan tilille ennen sekin tyhjentämistä. Voit esimerkiksi kirjoittaa shekin päivää ennen palkkapäivää. Sekkipakkauksen yhteydessä joku käyttää kuitenkin kahta pankkitiliä sekin kirjoittamiseen yhdeltä pankkitililtä toiselle ja vie sitten käteisen ennen sekin tyhjentämistä. Vaikka pankit voivat menettää miljoonia dollareita sekkitareilla, myös yksityishenkilöt ja pienyrittäjät voivat joutua uhreiksi.

Askeleet

Tapa 1/3: Check Kiting -järjestelmän tunnistaminen

1. 

   
   
   Tarkastele talletusten mallia viimeisten 3 kuukauden ajalta. Jos joku on mukana sekkit-pakkausjärjestelmässä, hänellä on todennäköisesti useita talletuksia samalta pankkitililtä. Joskus näet useita maksajia samalta maksajalta yhdessä päivässä. Tämä on punainen lippu, joka todennäköisesti osoittaa sekkitallennuksen.
   • Sekkipakkaus sisältää tyypillisesti epätavalliset maksutavat ja nostot. Erota kuvio kuvion mahdollisesta tekosyystä. Esimerkiksi henkilö voi sanoa, että hänellä on useita maksuja samalta henkilöltä, koska kyseinen henkilö maksaa heille takaisin jostakin. On kuitenkin epätodennäköistä, että joku kirjoittaisi useita sekkejä yhdessä päivässä - hän vain kirjoittaisi yhden.
   • Sekatapahtumat, joissa henkilö tallettaa sekit ja vie osan talletetusta summasta takaisin käteisenä, voivat myös olla merkki sekkitareista, varsinkin jos niitä tapahtuu usein.

   Kärki: Katso myös tilien saldot. Jos henkilö tallettaa sekkejä usein yli tilin saldon ja nämä sekit palautetaan aina, se voi olla merkki sekkipelistä.

   
   

2. 

   Löydä tilien omistajat, joilla on usein talletuksia. Tyypillisesti sekillä on joko lopullinen hallinta tai hänellä on pääsy kaikkiin tileihin, joita tarkistuspakettijärjestelmässä käytetään. Jos tarkistus laaj käyttää kumppaneita muiden tilien hoitamiseen, ne todennäköisesti liitetään jollakin tavalla.
   • Esimerkiksi sekin laajennus voi saada heidän merkittävän muun henkilön tai perheenjäsenen avaamaan tilin järjestelmässä käytettäväksi. Toinen henkilö ei ehkä edes tiedä, että shekki aikoo käyttää tiliä vilpillisiin tarkoituksiin.
   • Jos sekillä on pääsy yritystiliin, he voivat käyttää yritystiliä sekkit-paketissaan ilman yritysten omistajien tietämystä.

3. 

   
   
   Selvitä, mitä pankkikonttoreita käytettiin talletusten tekemiseen. Sekkipakkaus edellyttää merkittävän määrän sekkien tallettamista. Usein sekkitrit tekevät talletuksia useille eri toimipisteille, joten niiden talletusten määrä ei herätä epäilyksiä.
   • Jos etsit käytettyjä haaroja, voit tyypillisesti tunnistaa polun, jota pitkin sekki kulkee talletusten tekemiseksi joka päivä. Saatat mahtua myös toiseen pankkiin, josta sekit tulevat.

4. 

   Keskustele epäillyn asiakkaan pankinlaskijoiden kanssa. Jos sekki suorittaa talletuksensa henkilökohtaisesti, pankinlaskijat voivat tunnistaa ne positiivisesti ja antaa tietoja siitä, kuinka usein he tekevät talletuksia. He voivat myös kertoa, toimiiko shekki laajuus toisella tilillä, josta sekit kirjoitetaan.
   • Koska sekkipakkausoperaatiot vaativat tyypillisesti huomattavan määrän sekkejä, sekkilaajennukset ovat todennäköisesti kanta-asiakas niiden pankkipisteissä, joita he käyttävät eniten, joten siellä olevat pankinlaskijat tuntevat heidät näkemältä.
   • Esimerkiksi sekki voi käyttää ystävän tai perheenjäsenen avaamaa pankkitiliä, mutta he vievät sekit aina kyseiseen pankkiin tallettaakseen kyseiselle tilille. Teller saattaa tunnistaa sekin laajennuksen, varsinkin jos he ovat usein asiakkaita.

Tapa 2/3: Petollisen tarkoituksen osoittaminen

1. 

   Tutki kyseisten tilien omistajia. Hienostuneilla sekkitereillä voi olla avustajia, jotka avaavat tilejä eri pankeissa. Useimmissa sekkit-pakkausjärjestelmissä järjestelmiin liittyvien pankkitilien omistus voidaan kuitenkin viime kädessä jäljittää yhdelle henkilölle. Osoitus vilpillisestä tarkoituksesta osoittaa, että yhdellä henkilöllä oli määräysvalta kaikissa järjestelmässä käytetyissä tileissä.
   • Vaikka joku muu omisti tilin, sekillä voi olla pääsy siihen. Esimerkiksi jos sekkit-järjestelmässä käytetään yritystiliä, sekki ei ehkä omista yritystä, mutta se voi olla työntekijä, jolla on pääsy sekkiin.

   Kärki: Jos muut tilit ovat jonkun toisen nimissä, keskustele kyseisen henkilön kanssa siitä, miksi he avasivat tilin ja milloin he käyttivät tai käyttivät sitä viimeksi. Jos he eivät ole koskaan käyttäneet tiliä, se on todennäköisesti näennäistili, joka on luotu sekin laajennuksen eduksi.

2. 

   Katso nostojen mallia. Jos joku kirjoittaa tarkoituksella huonoja sekkejä, hän nostaa käteistä tililtään ottamatta huomioon, onko tilillä tarpeeksi rahaa kattamaan sekit, jotka on kirjoitettu, mutta joita ei ole vielä tyhjennetty tililtä. Suurten käteismäärien toistuva nostaminen, vaikka vielä on tarkastuksia, joita ei ole vielä tyhjennetty, voi olla merkki siitä, että henkilö harjoittaa vilpillistä toimintaa.
   • Toistuvat sekatapahtumat voivat myös olla hyvä merkki vilpillisestä tarkoituksesta. Esimerkiksi, jos henkilö ottaa säännöllisesti sekkitalletuksen enimmäismäärän käteisenä ja toinen pankki palauttaa nämä sekit rutiininomaisesti, voit päätellä petollisesta tarkoituksesta.

3. 

   Näytä sekin kirjoittamisen mallin johdonmukaisuus. Ei ehkä ole niin epätavallista, että jollakin on useita shekkejä samalta henkilöltä tai jopa käyttää useita sekkejä kahden omistamansa tilin välillä varojen siirtämiseen. Jos sekit palautetaan kuitenkin rutiininomaisesti riittämättömien varojen takia, sekkien jatkaminen samasta lähteestä voi osoittaa aikomusta huijata pankkia.
   • Jos hyvämaineinen henkilö saa sekin, joka palautetaan riittämättömien varojen vuoksi, hän ei todennäköisesti ota toista sekkiä uudestaan ​​samalta shekin kirjoittajalta. Sen sijaan he vaativat turvallisempaa maksutapaa.
   • Tarkista päivämäärät, joihin sekit kirjoitetaan, jotta saat selville sekin kirjoittajan tiedon kellumisajoista. Jos sekit kirjoitetaan rutiininomaisesti kahden tai kolmen päivän välein, se osoittaa, että he ovat tietoisia siitä, kuinka kauan sekin tyhjentäminen kestää, ja käyttävät huonoja sekkejä vilpillisesti tilien saldoihin.

4. 

   Varmista, että sekin kirjoittaja jätti huomiotta huonot tarkistusilmoitukset. Kun kirjoittamasi sekki palautetaan, saat pankilta ilmoituksen siitä, että sekki on palautettu riittämättömien varojen vuoksi. Jos sekin kirjoittaja jätti huomiotta nämä ilmoitukset tai ei tehnyt talletuksia negatiivisen saldon kattamiseksi, tämä antaa epäsuoraa näyttöä siitä, että sekin kirjoittaja tiesi mitä he tekivät ja aikoi kirjoittaa huonoja sekkejä.
   • Jos sekin kirjoittaja käyttää toista tiliä, kuten yritystiliä, saatat myös paljastaa sekin kirjoittajan pyrkimykset piilottaa ilmoitukset tilin omistajalta.

Tapa 3/3: Tarkkailun estäminen

1. 

   Hyväksy sekkimaksut vain täsmälleen velkaa. Jos myyt tuotteita tai palveluita, asiakas saattaa tarjota sinulle sekin, joka on suurempi kuin velkaa, ja pyytää sinua antamaan heille käteistä eron. Jos kuitenkin teet tämän ja pankki palauttaa sekin, sinusta voi tulla tahaton osallistuja sekkipakkausjärjestelmään.
   • Verkkotapahtumissa sekki voi lähettää sinulle maksun ja lähettää sitten viestin, jossa ilmoitetaan, että he "vahingossa" maksoivat sinulle liikaa. Yleensä he pyytävät sinua maksamaan eron tekemällä heille käteisellä rahaa tai ostamalla lahjakortti, eikä vain hyväksymällä hyvitystä.

   Kärki: Vältä minkäänlaisten sekkien petosten uhreja yksinkertaisesti kieltäytymällä tekemästä henkilökohtaisia ​​shekkejä, varsinkin jos myyt vain satunnaisesti tavaroita tai palveluita.

2. 

   Tarjoa palauttaa ylimaksu sekin tyhjentämisen jälkeen. Jos joku maksaa sinulle sekillä ja haluaa hyvityksen liikamaksusta, voit myös kertoa hänelle, että teet sen mielellämme sekin tyhjentämisen jälkeen. Jos henkilö yrittää huijata sinua, hän ei yleensä halua odottaa, että se tapahtuu (koska hän tietää, että sekkiä ei tyhjennetä).
   • Muista, että pankkisi todennäköisesti antaa varat tilillesi ennen sekin teknistä selvitystä. Kieltäydy maksamasta hyvitystä, kunnes sekissä ei enää ole sanaa "odottaa" pankkitililläsi.

3. 

   Tutki sekkejä, jotka tyhjentävät pankkitilisi sekvenssistä. Peräkkäin tyhjentävät tarkastukset saattavat viitata siihen, että joku on varastanut sekkikirjan ja käyttää pankkitiliäsi sekkipakkauksiin. Tämä on tyypillisesti suurempi riski yritystarkistustileillä, joilla on itsestään selvää päivittäin useita tapahtumia.
   • Esimerkiksi kun tarkastelet pankkitiliäsi, saatat huomata sarjan sekkejä, jotka alkavat "7999", vaikka käyttämäsi säännölliset sekit alkavat "3999".
   • Peräkkäiset tarkastukset voivat myös osoittaa, että joku on tilannut sekkejä tililtä alkaen eri numerosta kuin tällä hetkellä käyttämäsi sekit.

4. 

   Rajoita pääsyä yrityksen tarkastuksiin, jos olet yrityksen omistaja. Sekki voi käyttää yrityksesi shekkejä jatkaakseen sekkipakkausjärjestelmää ilman sinun tietosi, jos yrityksesi sekkejä ei ole varmistettu kunnolla. Vaadi lupa kirjallisille sekeille, etenkin suurille summille, äläkä koskaan allekirjoita tyhjiä sekkejä.
   • Työntekijä, jolla on pääsy yritystilille ilman valvontaa, voi käyttää näitä sekkejä shakkipakkausjärjestelmässä. Vältä tätä erottamalla sekin kirjoittamisen tehtävät siten, että sekin valmistelija ei voi myöskään allekirjoittaa sekkiä.
   • Säilytä kaikki tyhjät sekit lukitussa kassakaapissa, johon on rajoitettu pääsy. Kun tilaat uusia sekkejä, kiinnitä ne välittömästi. Jos et saa sekkitilausta, ota heti yhteyttä pankkiisi.

Yhteisökysymykset ja vastaukset

Vinkkejä

• Koska sekkien leijaaminen on rikos, yleensä syyttäjät joutuvat todistamaan rikoksen osat. Jos kuitenkin olet uhri, voit auttaa syyttäjiä pitämällä hyvää kirjanpitoa kaikista epäillyistä liiketoimista.
• Jos epäilet check-kiting-järjestelmää, ota yhteyttä paikalliseen lainvalvontaviranomaisiin mahdollisimman pian.